การซื้อขายออนไลน์กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ระบบ Payment Gateway คือ กุญแจสำคัญที่ทำให้การชำระเงินออนไลน์เกิดขึ้นได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็วโดยเฉพาะสำหรับเว็บไซต์ E-Commerce บทความนี้ CIPHER จะไขทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับ Payment Gateway คืออะไร พร้อมแนะนำตัวเลือกที่เหมาะกับธุรกิจไทย
Table of Contents
Payment Gateway คืออะไร?
Payment Gateway คือ ระบบตัวกลางที่เชื่อมต่อระหว่างเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของร้านค้ากับธนาคารหรือสถาบันการเงิน ทำหน้าที่ประมวลผลข้อมูลการชำระเงินและรักษาความปลอดภัยของข้อมูล เปรียบเสมือน “สะพาน” ที่เชื่อมระหว่างลูกค้า ร้านค้า และสถาบันการเงิน เพื่อให้การทำธุรกรรมเกิดขึ้นได้อย่างราบรื่น
ระบบชำระเงินออนไลน์ นี้ไม่เพียงแค่รับข้อมูลการชำระเงินแล้วส่งต่อเท่านั้น แต่ยังทำหน้าที่สำคัญในการเข้ารหัสข้อมูลอ่อนไหว เช่น หมายเลขบัตรเครดิต เพื่อป้องกันการรั่วไหลของข้อมูลและยืนยันความถูกต้องของการทำรายการ ทำให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายมั่นใจได้ว่าเงินจะถูกส่งไปยังปลายทางที่ถูกต้อง
Payment Gateway มีหลักการทำงานอย่างไร?
การทำงานของระบบ Payment Gateway มีขั้นตอนที่ละเอียดและซับซ้อนมากกว่าที่คุณคิด แต่ทั้งหมดเกิดขึ้นในเวลาเพียงไม่กี่วินาที ดังนี้
- ลูกค้าเริ่มกระบวนการชำระเงิน – เมื่อลูกค้าเลือกสินค้าและเข้าสู่หน้าชำระเงิน ระบบจะให้เลือกช่องทางที่ต้องการ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือวิธีการชำระเงินอื่น ๆ
- การส่งข้อมูลไปยัง Payment Gateway – ระบบจะรวบรวมข้อมูลการทำรายการ เช่น หมายเลขบัตร วันหมดอายุ รหัส CVV และจำนวนเงิน จากนั้นเข้ารหัสข้อมูลเพื่อความปลอดภัยสูงสุด
- การตรวจสอบกับธนาคาร – Payment Gateway ส่งข้อมูลไปยังธนาคารผู้ออกบัตร เพื่อทำการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลบัตรและวงเงินที่สามารถใช้งานได้
- การอนุมัติจากธนาคาร – หากข้อมูลทั้งหมดถูกต้องและมีวงเงินเพียงพอ ธนาคารจะอนุมัติให้ทำรายการต่อ และส่งข้อมูลกลับไปยัง Payment Gateway
- การแจ้งผล – Payment Gateway แจ้งผลการชำระเงินให้ร้านค้าและลูกค้าทราบว่า “สำเร็จ” หรือ “ล้มเหลว” และดำเนินการตัดยอดเงินจากบัญชีลูกค้า
- การโอนเงิน – ร้านค้าจะได้รับเงินเข้าบัญชีตามรอบของผู้ให้บริการ Payment Gateway โดยทั่วไปใช้เวลาภายใน 1-3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างแพลตฟอร์มร้านค้าออนไลน์ เจ้าของร้านค้า และผู้ให้บริการ
กระบวนการทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในเวลาเพียงไม่กี่วินาที ทำให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย
Payment Gateway มีกี่แบบ?
Payment Gateway แบบ Bank
Payment Gateway แบบ Non-Bank
Payment Gateway แบบ Bank มีอะไรบ้าง?
K Payment Gateway ธนาคารกสิกรไทย
Merchant iPay ธนาคารกรุงเทพ
Krungsri Biz Payment Gateway ธนาคารกรุงศรี
Payment Gateway แบบ Non-Bank มีอะไรบ้าง?
Paypal
Beam
Omise
2C2P
GB PrimePay
Pay Solution
Payment Gateway มีประโยชน์อย่างไร?
Payment Gateway ไม่ใช่แค่ช่องทางรับเงินเท่านั้น แต่ยังมอบประโยชน์มากมายที่ช่วยยกระดับธุรกิจออนไลน์ของคุณ ดังนี้
- ยกระดับความปลอดภัย – ระบบชำระเงินออนไลน์ ที่ดีจะปกป้องข้อมูลทางการเงินของลูกค้าด้วยเทคโนโลยีการเข้ารหัสขั้นสูง มาตรฐาน PCI DSS และระบบป้องกันการฉ้อโกง ช่วยสร้างความมั่นใจให้กับทั้งร้านค้าและลูกค้า
- เพิ่มความสะดวก – ด้วยกระบวนการชำระเงินที่รวดเร็วและไม่ยุ่งยาก ลูกค้าจะได้รับประสบการณ์การช้อปปิ้งที่ราบรื่น ลดอัตราการทิ้งตะกร้าสินค้า และเพิ่มโอกาสในการปิดการขาย
- ตอบโจทย์ทุกการชำระเงิน – Payment Gateway ที่ดีจะรองรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย ตั้งแต่บัตรเครดิต บัตรเดบิต e-Wallet ไปจนถึงการโอนเงินผ่านธนาคารและการผ่อนชำระ ช่วยให้ลูกค้ามีตัวเลือกที่เหมาะกับความต้องการ
- เพิ่มโอกาสในการขาย – การมี ระบบ Payment Gateway ที่น่าเชื่อถือและหลากหลายช่วยขยายฐานลูกค้า เข้าถึงกลุ่มคนที่ชื่นชอบการชำระเงินในรูปแบบต่าง ๆ และช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงตลาดต่างประเทศได้ง่ายขึ้น
ให้ CIPHER เป็นพาร์ทเนอร์ของคุณ เพื่อยกระดับเว็บไซต์ E-Commerce
CIPHER เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านระบบ Payment Gateway และการพัฒนาเว็บไซต์ E-Commerce ครบวงจร ตั้งแต่การพัฒนาเว็บไซต์ การทำ Digital Marketing การวิเคราะห์ข้อมูล ไปจนถึงการให้คำปรึกษาเพื่อเพิ่มยอดขายและสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้าของคุณ
ด้วยความเชี่ยวชาญในธุรกิจต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นแฟชั่น อาหาร ความงาม อสังหาริมทรัพย์ หรือการศึกษา CIPHER พร้อมเป็นพาร์ทเนอร์ที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างยั่งยืนในโลกดิจิทัล
สรุป
Payment Gateway คือ ระบบสำคัญที่ช่วยให้การชำระเงินออนไลน์เกิดขึ้นได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ โดยการเลือก Payment Gateway เจ้าไหนดี นั้นขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณ และแน่นอนว่าการลงทุนกับ ระบบ Payment Gateway ที่มีคุณภาพจึงเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าสำหรับธุรกิจ E-Commerce ในยุคดิจิทัล
หากคุณกำลังมองหาพาร์ทเนอร์ที่จะช่วยยกระดับเว็บไซต์ E-Commerce ของคุณด้วย Payment Gateway ที่เหมาะสม CIPHER พร้อมให้คำปรึกษาและบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจคุณ ติดต่อเราวันนี้เพื่อเริ่มต้นการเดินทางสู่ความสำเร็จในโลกออนไลน์!
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Payment Gateway
Payment Gateway ต่างจาก e-Wallet อย่างไร?
Payment Gateway มีความปลอดภัยแค่ไหน?
ธุรกิจขนาดใดที่ควรใช้ Payment Gateway?
ปัจจัยสำคัญในการเลือก Payment Gateway มีอะไรบ้าง?
การเลือก Payment Gateway เจ้าไหนดี ควรพิจารณาปัจจัยเหล่านี้:
- ค่าธรรมเนียม – เปรียบเทียบทั้งค่าแรกเข้า ค่ารายเดือน และค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม
ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ – ตรงกับความต้องการของลูกค้าหรือไม่ - ความปลอดภัย – มีการรับรองมาตรฐาน PCI DSS และระบบป้องกันการฉ้อโกงหรือไม่
- ความเข้ากันได้กับเว็บไซต์ – รองรับแพลตฟอร์มที่คุณใช้งาน เช่น WordPress, Shopify หรือไม่
- การสนับสนุนลูกค้า – มีทีมช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมงหรือไม่ และตอบสนองรวดเร็วแค่ไหน
- ความเสถียร – มีอัตราการทำธุรกรรมสำเร็จ (Success Rate) สูงหรือไม่
- ระยะเวลาได้รับเงิน – ใช้เวลาโอนเงินเข้าบัญชีร้านค้านานแค่ไหน
